“Müşterini tanı” (know your customer) anlamına gelen KYC, şirketlerin ve resmî kurumların müşteri edinim süreçlerini kolaylaştırır. Müşterilerin sisteme kaydolmasını ya da kayıtlı oldukları sisteme güvenli bir şekilde girmelerine yardımcı olan bu işlemler; birçok alanda kullanıldığı gibi dünya üstündeki birçok ülkede de yaygındır. KYC çözümleri, Türkiye’de, finansal kurumlar ve birçok işletme için

• Dolandırıcılık ve sahtecilik faaliyetlerini engellemek
• Müşterilerin gerçek kişiler olduğunu teyit etmek
• İşlem yapmak isteyen müşterilerin gerçek kimliklerinden emin olmak için kullanılır.

Bu özellikleri dijital dünyanın karanlık taraflarından korunabilmemizi sağlayan KYC, dolandırıcılık, kara para aklama, kimlikte sahtecilik ve terör finansmanlarını engellemek için de oldukça önemli bir araçtır.

KYC Neden Önemlidir?

Pandemi ile birçok alışkanlığımız değişerek uzaktan tamamlanacak bir form almaya başladı. Özellikle iş süreçlerini uzaktan halletme kolaylığı sunan bu formlar, güven açığını da beraberinde getirdi. Güvenlikteki bu açık ise KYC çözümlerine duyulan ihtiyacı arttırdı.

Hız kesmeden tüm dünyayı etkisi altına alan dijitalleşme ise iş süreçlerini iyileştirmek ve müşteriler için kolay bir kullanıcı deneyimi sunmak için şirketlerin yeni teknolojiler ile çalışmaya başlamasını sağladı. Yine uzaktan tamamlanabilen işlemler sunan bu teknolojiler, şirketleri büyük bir güvenlik sorunu ile burun buruna getirdi.

Her iki durumda da şirket ve kuruluşlar, sektörün ve müşterilerin güvenliğini sağlamakla yükümlüdür. Bu noktada gerekli önlemleri almak için devreye KYC çözümleri girer. Hem müşteri edinim hem de sisteme giriş aşamasında kullanılan bir dizi kimlik doğrulama işleminden oluşan KYC,

• Kimlik kartı doğrulama
• Biyometrik doğrulama
• Döküman yakalama
• Rıza onayı
• Yetkili marifeti ile karşı tarafın kimliğini doğrulayabilmektedir.

Böylece kişilerin gerçek olup olmadığı, yaş sınırı varsa bu sınırın üstünde olduğu, kullanılan kimliğin gerçekliği sorgulanabilir. Böylece şirket veya kuruluşlar, sistemlerini güvenli hale getirerek kolay ve konforlu bir kullanıcı deneyimi sunar.

Türkiye’de KYC Çözümleri Hangi Senaryolarda Kullanılır?

Ülkemizde dijitalleşme hızla artmaya devam ettiğinden uzaktan hizmet seçeneği sunan her sektörde KYC çözümlerine ihtiyaç duyulduğunu söyleyebiliriz. Gelin, bu sektörleri beraber inceleyelim:

1) Finans

Teknoloji, iş süreçlerinde verimlilik için büyük bir şans olsa da, sistemleri kötü niyetli kullanıcılara karşı korunmasız bir hale getirmektedir. Bu yüzden iş süreçlerinde teknolojik gelişmeleri kullanan her türlü şirket veya kuruluşun, kötü niyetli kullanıcılara karşı önlem alması ve onların bir adım önünde olması gerekir.

Finans sektörü, uzaktan işlemlerde güvenlik denince akla ilk gelen sektörlerden biridir. Bu sektörde yaşanabilecek herhangi bir gizlilik ihlali, kötü niyetli faaliyet ya da suç; yalnızca kurumu değil, müşterileri ve hatta ekonomiyi etkileyecektir. Tam da bu yüzden Türkiye’de finansal kurumların yasal düzenlemelere uygun ve güncel teknolojik çözümler kullanması gerekir.

Hem müşterilerin hem de finans kurumlarının güvenliğini sağlamak için hesap açma, giriş yapma ve kredi başvurusu gibi işlemlerin yüksek güvenlikli bir yol ile tamamlanmasına ihtiyaç vardır. Hesaba uzaktan erişim, şifre hatırlarma, kredi başvuru ve hesap açma işlemleri -uzaktan ya da yüz yüze olması fark etmez- KYC çözümleri ile yapılmalıdır. Çünkü bu çözümler, söz konusu işlemlerde

• kimlik tipi tanıması
• kimlik bilgilerinin doğrulanması
• sisteme erişmeye çalışan kişinin canlılığının test edilmesi
• yüz tanıması gibi güvenlik önemli sunmaktadır.

Böylece finans kuruluşları kendilerinin ve müşterilerinin güvenliğini koruma altına alarak sistemlerine müşterileri hariç kimsenin sızmasına izin vermez. Ayrıca finansal suçla ilişkili kişilerin de banka ile ilişki halinde olmasını engeller.

2) e-Ticaret Siteleri

Fiziksel olarak bir mağazaya gidip alışveriş yapma alışkanlığımızı gün geçtikçe kaybediyoruz. Ticaret sektörü dijitalleşmeye ağırlık verdikçe, kötü niyetli kullanıcıların da hedefi olmaya başladı. Alıcı ve satıcı arasında bir aracı, köprü görevi gören e-ticaret siteleri, sistemlerini dolandırıcılığa karşı güvenli hale getirmelidir. Kimlik bilgilerini çalmayı başaran siber suçlular, kimlik numarası ile kimlik doğrulamayı yetersiz bir güvenlik önlemi haline getirmiştir. Ticaret sitesinin itibarını ve alıcıların parasını korumak için yüksek güvenlikle doğrulanmış satıcı profilleri çok önemlidir.

Bu noktada KYC çözümleri devreye girer ve satıcının kimlik numarasını saklarken aynı kişinin birden fazla hesap açmasına engel olur. Yüz tanıma sistemiyle kişinin kimliğini doğrulayabilir. Bu basit ama etkili çözümler ile e-ticaret sitelerinde yaşanacak sorunlar ortadan kalkacaktır.

3) Araç Kiralama Şirketleri

Uzaktan araç kiralama şirketleri, her sene yüz binlerce kiralık arabanın çalınmasıyla beraber zarar ediyor. Çalıntı ve sahte kimlikler ile gerçekleştirilen bu hırsızlık olayları, araç kiralama şirketlerinin zararlarını karşılamasında da güçlüğe sebep oluyor. Peki ne yapmalı?

Kimlik fotokopisi ya da kimlik bilgilerini almak, ne uzaktan ne de yüz yüze kiralamalarda yeterli güveni sağlar. Bu yüzden araç kiralama şirketleri, KYC çözümlerini sistemlerine adapte ederek bu sorunun üstesinden gelmeyi başarabilirler. Nasıl mı? Kimliğin Türkiye’deki kimlik standartlarına uyup uymadığını kontrol ederek sahte kimlik kartlarını kolayca tespi edebilirler. Bunun yanı sıra uzaktan yapılan kiralama işlemlerine yüz doğrulaması kullanılarak, sisteme kayıtlı kimlik üstünde yer alan fotoğraf ile bir karşılaştırma yapılabilir.

KYC çözümlerinin sektörünüze ve müşteri tipinize uygun bir versiyonunu denemeye ne dersiniz? KYC çözümleri dahilinde tasarladığımız KYX ile iş süreçlerinizi hem yüksek güvenlikle hem de kendinize has bir biçimde yönetebilirsiniz.

KYX ile ilgili bilgi almak için bize ulaşın!

‍