Müşterilerin kimliğini doğrulamak, günümüz iş dünyasında, daha önce hiç olmadığı kadar önem kazanmıştır. Dijitalleşmenin yükselişe geçmesi ve her türlü işlemi çevrim içi olarak halledebiliyor olmamız sebebiyle, kişisel verilerimiz de hassas bir hale gelmiştir. Şirketlerin, müşterilerinin kişisel verilerine verdiği önem de, bu verileri korumak adına gösterdikleri çaba ile belli olur.

Islak imza, nüfus cüzdanı kontrolü gibi geleneksel doğrulama yöntemleri mevcut olsa da; teknolojinin ve işlem alışkanlıklarımızın dönüşümü ile beraber güvenilir yöntemler olmaktan çıkmaya başladıklarını söylemek mümkün. Bankacılık sektörünü ele alalım. ATM’ler, internet ve mobil bankacılık, çevrim içi işlem imkânımız varken; şubede işlem yapma sıklığımız her geçen gün biraz daha azalıyor. Bu yüzden ıslak imza ya da nüfus cüzdanı kontrolü gibi kimlik doğrulama yöntemleri de yavaşça tarihe karışıyor.

Peki bankacılık işlemlerimizi dijital bir ortamda yürütmek ne kadar güvenli?

Dijital Ortamda Müşteri Olmak

Hem bilinçli bir internet kullanıcısı hem de bilinçli bir müşteri olarak bu soruyu sormak ve yanıtının peşine düşmek, oldukça kritik ve kıymetli. Çünkü bu sorgu ile yalnızca kendi verilerinizin güvenliğini korumakla kalmıyor; müşterisi olduğunuz sektörde yaşanabilecek sorunların önceden belirlenip engellenmesine de ortam sağlıyorsunuz. Yani ne siz mağdur oluyorsunuz ne de başka müşteriler. Üstelik firma da sizi mağdur edebileceği durumların önünü hiç yaşanmadan kesiyor.

Müşterini Tanı: KYC

Kimlik doğrulama yöntemleri de dijitalleşme ile yeni formlar kazandı. Bu formlardan en yaygın ve kullanışlı olanı, KYC. Yani nam-ı diğer “Know Your Customer”. Çeşitli sektörlerden firmaların, müşterilinin kimliğini doğrulayabildiği bu doğrulama çözümü bir dizi süreci ifade ediyor.

Bu süreç içinde firma, müşterilinin kimliğini doğrular ve onları daha yakından tanır. Çoğunlukla finansal kuruluşlar, e-ticaret platformları, fintek şirketleri, bankacılık, araç kiralama ve benzeri sektörlerde hem müşteri güvenliğini hem de yasal uyumluluğu sağlar. Bu çözümleri kısaca özetleyecek olursak üç başlıkta toplayabiliriz:

• belge tarama
• yüz tanıma
• biyometrik doğrulama

Ancak KYC çözümlerinin yalnızca bu üç başlıkla sınırlı olmadığını da not etmek gerekir. Teknolojinin ve dijitalleşmenin artması ile KYC çözümleri da artmaktadır.

KYC Çözümleri

KYC çözümleri, yerel yasalara ve düzenlemelere değişir. Ayrıca kullanılan yerdeki dijitalleşme oranı ve teknolojik ilerleme de KYC çözümlerinden alınan verimi belirler. Yine de KYC çözümleri ile yapılabilecekleri şöyle özetleyebiliriz:

1. Kimlik DoğrulamaBu çözüm ile müşteriden sağlanan kimlik belgeleri, KYC ile doğrulanır.
2. Adres DoğrulamaKimlik doğrulamanın yeterli olmadığı ya da adresin de gerekli olduğu işlemlerde, müşterinin ikamet ettiği yer, KYC ile doğrulanır.
3. Biyometrik DoğrulamaGünümüzde giderek artan biyometrik doğrulama; parmak izi, yüz tanıma veya retina tarama gibi yalnızca müşteriye ait olabilecek verilerin KYC ile doğrulanmasını içerir.
4. Finansal Profil BelirlemeKimliği belirlenen ve doğrulanan müşterinin geçmiş finansal işlemlerini de takip etmek mümkündür. Böylece müşterinin alışkanlıkları belirlenerek hakkında bilgi toplanır. Bu doğrulama yöntemi, müşteri için olağan dışı işlemleri saptamakta oldukça önemlidir.
5. Risk DeğerlendirmeRisk değerlendirmeyi, finansal profil belirlemenin bir sonraki adımı olarak düşünmek mümkün. Müşterinin potansiyel risk seviyesi belirlendikten sonra, kara para aklama ve terör finansmanı gibi risklere karşı hem kurumu hem de müşteriyi korumak için önemlidir.

KYC çözümlerinin teknoloji ile el ele ilerlediğini söylemek pek yanlış olmaz. Bu yüzden genellikle dijitalleşme ve otomasyonu da içerir. Böylece süreci hızlandırabilir, maliyetlerin azalmasına destek olabilir.

Mali ve operasyonel verimlilik sağlasa da, KYC çözümlerinin kullanımında gizlilik ve güvenlik endişelerini de göz ardı etmemek gerekir. Aksine bu endişeleri önceliklendirerek çözümleri de bu eksende revize etmek; hem şirketlerin hem de müşterilerin lehine olacaktır. Böylece marka değeri ve itibarı artarken, müşteri sadakatinin de aynı oranda artış gösterme ihtimali artacaktır.

Türk Şirketleri için En İyi 5 KYC Çözümü

Günümüz iş dünyasına baktığımızda aldığımız her türlü hizmetin dijitalleştiğini ve buna bağlı olarak çeşitlendiğini görebiliriz. Dijital ortamdan aldığımız bu hizmetlerini güvenli hale getirmek, yukarıdaki KYC çözümleri ile yeniden düşündüğümüz zaman, şirketlerin itibarlarını koruyup müşterileri için tehlikeden arındırılmış bir ortam sağlayabilmek için bir tercih değil, zorunluluktur.

Türkiye’de hizmet veren şirketleri ele aldığımızda da bu durum değişmez. Türk şirketlerinin de iş süreçlerinde güvenli adımlar ve doğrulama teknolojileri benimsemesi, dijitalleşen iş dünyasında ayakta kalabilmeleri için kritik bir öncüldür.

O halde gelin, hep beraber Türk şirketleri için güvenilir ve etkili en iyi 5 KYC çözümünü inceleyelim. Bu çözümlerin özelliklerini incelerken sunduğu faydaları detaylandırarak sektördeki yenilikçi adımları gözlemleyelim.

1. KYX“KnowYourX” olarak da bilinen bu KYC çözümü, Türkiye’de hizmet veren şirketler için hem güvenilir hem de verimliliği teşvik eden bir ortam oluşturur. Çeşitli sektörlerdeki deneyimi sayesinde finanstan araç kiralama ve bankacılığa dek birçok alanda doğrulama hizmeti veren KYX ile bir KYC çözümünden beklediğiniz her şeyi bir arada bulmanız mümkün. Üstelik Türkiye’deki yasal düzenlemeler ile uyumlu KYX ile güvenlik açığına geçit vermeyin!
2. ComplyAdvantageLondra tabanlı bu regtech şirketi, finansal suçlara karşı güçlü ve analitik çözümler sunar. Yerel regülasyonlar ile uyumlu bir yol izlemesi sayesinde Türkiye’deki şirketlerde de gönül rahatlığıyla kullanılabilir. Türk şirketlerinin karşılaştığı finansal suç ve uyumsuzluklarla mücadelede öne çıkan bu şirket, KYC çözümlerinde gelişmiş veri analitiği ve yapay zeka kullanımını teşvik eder. Müşterilerin güvenlik önlemlerini güçlendirerek risk faktörlerini etkili biçimde değerlendirir.
3. JumioMobil ve web işlemleri için belge tarama, yüz tanıma ve biyometrik veri doğrulama gibi çoklu doğrulama yöntemleri ile kimlik doğrulama imkânı sunan bu KYC çözümü, oldukça kapsamlıdır. Türk şirketleri için bu çeşitlilik, önemlidir. Çünkü böylece farklı sektörden birçok müşterinin kimliğini güvenli ve güvenilir bir şekilde doğrulayabilirler.
4. SignicatTürk şirketlerinin Avrupa ayağı için elektronik kimlik doğrulamayı kolaylaştıran KYC çözümü Signicat ile dijital kimlik doğrulama, elektronik imza ve öteki uyumluluk hizmetlerine erişim oldukça kolaydır.
5. IdentityMindFinans ve ödeme sektörüne odaklanan bu KYC çözümü, şirket içi ya da müşteri kaynaklı sahtecilik işlemlerini önler. Risk değerlendirmesi ve uyumluluk analizleriyle güvenli bir partnerlik kurulmasını destekler.

Türk Şirketleri Bu Çözümler ile Neler Kazanıyor?Yukarıda listelediğimiz 5 KYC çözümünün Türk şirketleri tarafından kullanılması, bir dizi avantajı da beraberinde getirir. Bu avantajlar neler mi?

Güvenilir Kimlik DoğrulamaBu KYC çözümleri ile şirketler, müşterilerinin kimliklerini güvenilir bir şekilde doğrulamaya başlayabilir. Böylece sahtecilik riski azaltılarak müşteri verilerinin de güvenliği sağlanmış olur.

Hızlı ve Verimli SüreçlerDijitalleşmiş ve otomatikleştirilmiş KYC çözümleri ile kimlik doğrulama ve uyumluluk süreçleri, şirketlerin ya da müşterilerin zamanını almaz. Müşteri edinim süreçlerini iyileştiren bu süreçler ile hizmet sağlama süreci de gözle görülür biçimde kısalır.

Uyumluluk SağlamaHem yerel hem de global düzenlemeleri temel alan bu KYC çözümleri ile potansiyel asal sorunlar önceden çözülmüş olur. Rekabette açık ara üstünlük sağlanır.

Uluslararası Çalışabilme YeteneğiAynı zamanda küresel ölçekte de hizmet veren bu KYC çözümleri ile Türk şirketlerinin uluslararası iş yapma becerileri artar. Global düzenlemelerle uyumlu hale gelen Türk şirketleri, müşteri kitlelerini de diledikleri gibi genişletebilirler.

Operasyonel Maliyetlerin AzaltılmasıKYC süreçleri yapısı gereği dijitalleştirilmiş ve ttomatikleştirilmiş biçimde karşımıza çıkar. Böylece manuel müdahaleler azalır, dolayısıyla operasyonel maliyetler de düşer. Türk şirketleri, daha etkili ve sürdürülebilir bir iş modeli ile teknolojiye ve kendi gelişimine yatırım yapabilir.

Müşteri MemnuniyetiHem hızlı hem sorunsuz hem de güvenle ilerleyen kimlik doğrulama ve işlem süreçleri sonucunda müşteri memnuniyeti de artar. Güvenli bir biçimde işlem yaparak hizmet alabilen müşteriler, Türk şirketleri ile yaşadıkları olumlu deneyimin keyfini çıkarır.

‍

Sonuç

‍Türk şirketlerinin rekabet avantajlarını arttırabilecekleri bu faydalar, dijitalleşen iş dünyasında ve ekonomide başarılı bir şekilde rol oynamalarına yardımcı olur. KYC çözümlerinin bu konudaki desteğinin önemini anlamak, sektörde kalıcı olabilmek adına önemlidir.

Her bir KYC çözümünün Türk şirketlerinin müşteri güvenliğini ve yasal uyumluğunu arttıracak benzersiz özelliklere sahip olduğunu söyleyebiliriz. Dijitalleşen ve küreselleşen dünyada Türk şirketlerinin ilerlemesine güvenilir bir dayanak oluşturacak KYC çözümlerini iş süreçlerinizle entegre etmeyi unutmayın. Yarına geç kalmayın.

‍